Günstige Kredite = weniger Eigenkapital?
Sonntag, 01. März 2015, 09:59 Uhr
Auf den ersten Blick verleiten niedrige Zinsen für Baufinanzierungsdarlehen zur Wahl eines geringen Eigenkapitalanteils. Geld ist vermeintlich günstig zu bekommen, warum also unnötig eigenes Kapital dazugeben. Doch der Schein trügt...
„Erstens sind Banken eher restriktiver als risikofreudiger geworden und prüfen die Bonität weiter sehr genau. Zweitens nützen niedrige Zinsen nur, wenn die Tilgung parallel hoch angesetzt wird“, erläutert Stephan Scharfenorth, Geschäftsführer des Baufinanzierungsportals Baufi24.de.
Sonst droht eine Finanzierung mit gewaltigem Zinsanteil und extrem langer Tilgungsphase. Läuft die Zinsbindung aus und es wurde bisher wenig getilgt, kann das Zinsänderungsrisiko zu einem Problem werden. Eine hohe Tilgung von Beginn an mindert dieses Risiko und dient als Sicherheitspuffer, um eine starke Änderung der Rate abzufedern.
„Ein solider Eigenkapitalanteil von 20 bis 30 Prozent ist immer noch die beste Variante. Außerdem gilt: Je geringer dieser Anteil ist, desto höher fällt der Zinsaufschlag für das größere Risiko aus“, ergänzt Scharfenorth.
Auch hohe Sondertilgungen helfen die Last eines großen Finanzierungsanteils zu mindern und sollten in jedem Fall im Darlehnsvertrag festgehalten werden. Steht eine größere Summe Geld in naher Zukunft sicher bevor, etwa eine fällige Lebensversicherung, kann diese in eine Finanzierung eingeplant und so frühzeitig niedrige Zinsen gesichert werden. „Wer mittelfristig noch Geld ansparen kann, sollte lieber diese Zeit abwarten, anstatt vorher ein höheres Risiko einzugehen“, betont Scharfenorth.
Es müssen alle Eventualitäten, sowohl persönliche Veränderungen als auch die Rahmenbedingungen durch Wirtschaft und Politik, in eine stabile Finanzierung einberechnet werden.
Zukünftige Eigentümer mit besonders hohem Eigenkapital, sollten die Chance nutzen und erst recht hoch tilgen, denn dann besteht die Möglichkeit, schnell alles abzubezahlen. „Eine hohe Tilgung ist aktuell der Schlüssel zu einer überschaubaren und erfolgreichen Finanzierung“, sagt Scharfenorth. Wie monatliche Raten aus Zins und Tilgung bei unterschiedlichen Finanzierungsbeträgen und Beleihungssätzen ausfallen, ermitteln Interessierte schnell und einfach mit dem Baufinanzierungsrechner von Baufi24.de.
Autor: red„Erstens sind Banken eher restriktiver als risikofreudiger geworden und prüfen die Bonität weiter sehr genau. Zweitens nützen niedrige Zinsen nur, wenn die Tilgung parallel hoch angesetzt wird“, erläutert Stephan Scharfenorth, Geschäftsführer des Baufinanzierungsportals Baufi24.de.
Sonst droht eine Finanzierung mit gewaltigem Zinsanteil und extrem langer Tilgungsphase. Läuft die Zinsbindung aus und es wurde bisher wenig getilgt, kann das Zinsänderungsrisiko zu einem Problem werden. Eine hohe Tilgung von Beginn an mindert dieses Risiko und dient als Sicherheitspuffer, um eine starke Änderung der Rate abzufedern.
„Ein solider Eigenkapitalanteil von 20 bis 30 Prozent ist immer noch die beste Variante. Außerdem gilt: Je geringer dieser Anteil ist, desto höher fällt der Zinsaufschlag für das größere Risiko aus“, ergänzt Scharfenorth.
Wunsch nach Eigentum ohne Kapital
Nicht jeder hat aber Geld in ausreichender Höhe zur Verfügung und möchte dennoch den Traum vom eigenen Heim verwirklichen. „Ein hoher Finanzierungsanteil bis zur 100-Prozent-Finanzierung kann nur bei gewissen Voraussetzungen sinnvoll sein. Etwa wenn genügend Sicherheiten vorhanden sind oder langfristig ein sicheres und hohes Einkommen besteht, etwa bei bestimmten Beamten“, sagt Scharfenorth.Auch hohe Sondertilgungen helfen die Last eines großen Finanzierungsanteils zu mindern und sollten in jedem Fall im Darlehnsvertrag festgehalten werden. Steht eine größere Summe Geld in naher Zukunft sicher bevor, etwa eine fällige Lebensversicherung, kann diese in eine Finanzierung eingeplant und so frühzeitig niedrige Zinsen gesichert werden. „Wer mittelfristig noch Geld ansparen kann, sollte lieber diese Zeit abwarten, anstatt vorher ein höheres Risiko einzugehen“, betont Scharfenorth.
Es müssen alle Eventualitäten, sowohl persönliche Veränderungen als auch die Rahmenbedingungen durch Wirtschaft und Politik, in eine stabile Finanzierung einberechnet werden.
Zukünftige Eigentümer mit besonders hohem Eigenkapital, sollten die Chance nutzen und erst recht hoch tilgen, denn dann besteht die Möglichkeit, schnell alles abzubezahlen. „Eine hohe Tilgung ist aktuell der Schlüssel zu einer überschaubaren und erfolgreichen Finanzierung“, sagt Scharfenorth. Wie monatliche Raten aus Zins und Tilgung bei unterschiedlichen Finanzierungsbeträgen und Beleihungssätzen ausfallen, ermitteln Interessierte schnell und einfach mit dem Baufinanzierungsrechner von Baufi24.de.