Aufgrund der guten Wirtschaftslage nehmen Deutsche immer mehr Kredite auf. An Angeboten mangelt es nicht, und gerade deswegen will die Entscheidung gut überlegt sein. Denn neben vielen guten Angeboten gibt es auch schwarze Schafe auf dem Markt...


Bei der Kreditvergabe spielen mehrere Kriterien eine Rolle. Der Einfluss der Bonität auf den Kredit ist dabei nicht zu unterschätzen. Grundsätzlich gilt: Je besser die Kreditwürdigkeit, desto besser sind die Konditionen.

Damit ist vor allem der Zinssatz gemeint, aber auch die Bewilligung hängt stark von der Bonität ab. Für Kreditsuchende mit schwacher Bonität heißt das nicht, dass es keine guten Angebote gibt – man muss bloß ein wenig genauer hinsehen, um sie zu finden.

Wie Banken Kunden beurteilen

Zunächst geht es aus Sicht der Bank um die Rahmenbedingungen. Das Einkommen ist ein wichtiger Faktor, aber nicht ausschließlich. So werden Selbständige bei selbem Gehalt schlechter eingestuft als Angestellte, da die Sicherheiten fehlen. Im Umkehrschluss sind Beamte deswegen umso beliebter bei den Banken, da eine Zahlungsunfähigkeit so gut wie ausgeschlossen ist.

Eine weitere Rolle spielen Schufa-Einträge. Wer bereits laufende Kredite hat oder gar negative Schufa-Einträge, steht bei der Bewilligung ungleich schlechter dar. Es kann sich also lohnen, vor dem neuen Verbraucherkredit alle Kraft für die Tilgung alter Forderungen aufzuwenden.

Vertrauenswürdigkeit und Effektivzins

Wer auf Nummer sicher gehen will, entscheidet sich für einen bekannten Namen. Targobank und Co. bedeuten zwar nicht automatisch die besten Konditionen, doch sie sind wenigstens vertrauenswürdig. Danach geht es um den Zins: Hierbei gibt es eine große Spanne, angefangen bei knapp zwei Prozent bis weit über zehn. Je nach Kreditsumme ist das ein gewaltiger Unterschied, der unbedingt berücksichtigt werden muss.

Speziell bei schufafreien Krediten sind die Zinsen meist ein Stück höher; wer dringend auf einen Kredit angewiesen ist, sollte dort also den Spagat zwischen niedrigen Raten und schneller Tilgung schaffen. Der goldene Mittelweg ist in solchen Fällen besonders wichtig.